安全資産とは？知っておきたいリスク資産との違いやおすすめの運用方法とは

安全資産とは？

資産運用を考えるうえで、覚えておきたいのが安全資産という考え方です。安全資産とは、預貯金や国債のように、元本の減るリスクの小さい資産等をいいます。

リスクの少ない安全資産と対称的なのが、リスクのある「リスク資産」です。リスク資産とは、株式や不動産のように、大きな利益が期待できる一方、損失も大きくなる可能性がある資産をいいます。

安全資産とリスク資産は、それぞれ「ローリスク・ローリターン」と「ハイリスク・ハイリターン」に置き換えて考えることができます。安全資産はリスクが少ないと同時に、収益もそれほど多くはありません。これに対してリスク資産は、リスクが多いと同時に大きな収益が期待できます。ともに一長一短であり、どちらがよいというわけではありません。

あわせて読みたい

＜初心者向け＞リスク資産とは？運用するメリットとそのポイントを解説

安全資産の例とその理由とは

安全資産の代表的なものとしては、預貯金、国債、貯蓄型保険等があります。

預貯金

預貯金は、金融機関によって定期的な利息の支払いと元本の支払いが保証されている金融商品です。金融商品というと違和感があるかもしれませんが、金融機関は預貯金者のお金を借りて運用することで利益を得ており、預貯金者にその利益を利息として還元しています。利息の額はそれほど大きくありませんが、元本が保証されているという点で最も安全性の高い安全資産といえます。

あわせて読みたい

積立預金（貯金）と定期預金は何が違う？どちらがいいのか？それぞれのメリット・デメリットを解説

国債

国債は、世界のさまざまな国で発行されている債券です。ひと口に国債といってもその安全性は異なり、政治や経済が安定している国ほど変動が少なく、値崩れしないため安全資産とされています。反対に、政治や経済が不安定な国であれば国債の価格は変動しやすく、多くのリスクを抱えることになるでしょう。一般的に、多くの投資家は政治や経済が安定していて、為替リスクを伴わない自国の国債に投資しているようです。

あわせて読みたい

【初心者向け】そもそも国債ってなに？国債の買い方やメリット・デメリットなど

貯蓄型保険

数多くある保険商品の中でも、貯蓄型保険は安全性の高い資産です。保険期間の満了時に満期保険金を受け取ることができ、満了時以外の解約であっても解約返戻金を受け取ることができます。安全性の高い資産としての保険商品には、終身保険や養老保険、学資保険や個人年金保険等があります。しかし、変額保険や外貨建て保険は元本割れの可能性もあるので注意が必要です。

あわせて読みたい

「貯蓄型保険」を全解説！メリットやデメリット、注意点なども

安全資産を貯めれば安心？抱えるリスクとは

リスクの少ない安全資産ですが、必ずしもリスクがゼロというわけではありません。以下の安全資産についてリスクをまとめると、次のようになります。

預貯金

お金を預けている金融機関が破綻した場合、返金される金額は条件によって異なります。例えば、「当座預金」や「利息の付かない普通預金」等は、全額が保護の対象です。一方、「定期預金」や「利息の付く普通預金」等は、1金融機関ごとに合算され、預貯金者一人あたりにつき元本1,000万円までと、その利息が保護の対象となります。

国債

国債も安全資産の1つですが、一定のリスクがあります。発行元である国の信用状況によっては、投資の元本を割り込む可能性もあるでしょう。また、国債は価格変動リスクを伴います。中途換金時には市場価格を基準とした価格で買い取られますが、価格は金利変動によって上下します。場合によっては投資元本を割り込むので注意が必要です。

貯蓄型保険

貯蓄型保険は、満期後に掛金の総額よりも多くの金額を手にすることができます。しかし一方で、早期に解約することで手にする金額は掛金の総額を下回る場合があります。

あわせて読みたい

元本割れ（がんぽんわれ）とは？元本割れしないとは？「元本確保型」のリスクも解説

資産形成を考えるなら、運用も検討を！資産形成のポイント

安全資産とはいえ、必ずしもリスクがゼロというわけではありません。より堅実に資産を形成したいのであれば、将来にどれくらいの資産が必要であるかを検討したうえで、リスクとリターンのバランスがとれた資産運用を行う必要があります。効率的な資産形成のポイントとしては、以下の3点が挙げられます。

長期投資

長期投資とは、運用期間の長い投資方法です。運用期間が長ければ長いほど、運用によって得られた収益が元本となり、その元本が新たに収益を生むという複利効果が期待できます。例えば、毎月3万円を35年積み立てると1,260万円貯めることができます。35年間年利3％で複利運用すると、最終的に約2,220万円になって戻ってくることに。長期投資では自己資金が少ない人でもコツコツ貯めながら運用すれば、複利効果によって大きく資産を増やすことが期待できるでしょう。

あわせて読みたい

改めて知りたい「長期投資」のメリット・デメリットを全解説！

あわせて読みたい

資産運用で差が出る！複利と単利の大きな違いを知ろう

あわせて読みたい

定期よりもお金が貯まる！「積立貯金」をおすすめする理由

分散投資

分散投資には、銘柄・資産の分散、さらには地理的分散や時間的分散があります。投資の際になぜ分散が必要になるかというと、リスクを少しでも抑えるためです。
投資の格言に「Don’t put all your eggs in one basket.（すべての卵を1つのカゴに盛るな）」というものがあります。たくさんある卵も1つのカゴに入れてしまうと、カゴを落とした場合、すべての卵が割れてしまいます。いくつかのカゴに分けて入れておけば、減りはしてもゼロにはなりません。それどころか、残った卵が鶏に成長して最初にあった数以上の卵を産み出す可能性も十分に考えられるのです。銘柄・資産の分散では1つの銘柄・資産に頼るのではなく、複数の投資を行います。地理的分散では国内のみならず国外にも目を向け、時間的分散では投資のタイミングをずらします。また、こうすることで、さまざまなリスクを少しでも抑え、その時々に合わせて効率良く利益を得ることができるでしょう。

あわせて読みたい

分散投資とは？種類やメリット・デメリットを理解して運用をしよう

あわせて読みたい

長期の資産形成を考えるなら「ドルコスト平均法」を知っておくべし！

投資信託はリスク資産でもおすすめ。その理由とは

数多くある資産運用の中でも、特に初心者におすすめの投資としてあげられるのが投資信託です。投資信託には、以下のようなメリットがあります。

・少額で投資できる
一般的に、投資は10万円や100万円から始めるものが多くありますが、投資信託であれば商品によっては毎月1万円程度の資金で始められるものもあります。

・プロが運用してくれる
投資信託の大きな特徴の1つは、運用を投資の専門家に任せられるという点です。そのため、株や債券、その他の金融商品に関する知識や運用経験がなくとも運用益を得ることが期待できます。

・分散投資できる
リスクを抑えるための分散投資には、一定の費用がかかります。しかし、投資信託であれば少額から運用できるため、資金を抑えながらさまざまな銘柄に分散投資が可能となります。
リスクを抑えるための分散投資には、一定の費用がかかります。しかし、投資信託であれば少額から運用できるため、資金を抑えながら分散投資が可能となります。

・透明性が高い
投資信託では、原則として毎日、取引価格となる基準価額が公表されています。そのため、どの金融商品がどれくらいの金融価値を有しているかが分かり、安心して投資することができます。

あわせて読みたい

初心者でもわかる「積立投信」とは？ メリット・デメリット・種類まで紹介

あわせて読みたい

あなたは説明できますか？「投資信託」の仕組みやメリット・デメリット

初心者ならつみたてNISAも検討を

投資で少しでも多くの収益をあげたい場合には、2018年1月からスタートしたつみたてNISA（少額投資非課税制度）を活用するのも1つの手です。つみたてNISAでは、一定の条件を満たす投資信託を積み立てで買い付けた場合に、分配金や売買益等が非課税となります。年間で40万円の非課税枠があり、最長で20年間にわたって利用することも可能です。
ただし、投資信託の種類は、国が定めたリスクの高い運用を行っていない長期投資向け等に限定されているので注意しましょう。

つみたてNISAを含めた現行のNISA制度は、2024年から新NISAへと制度が生まれ変わります。新NISAでは投資枠が拡大し、非課税期間も無制限になる等、より使いやすい制度になります。
投資初心者の方でも非課税枠を活用しながら長期の積立・分散投資ができるので、NISA制度の活用をおすすめします。

あわせて読みたい

積立NISAの利益は20年後どうなる？新NISA制度での試算も解説

あわせて読みたい

改正新NISAのポイント！気になる疑問点や必要な手続きも解説

まとめ

資産運用の中には、元本割れのリスクが高い「リスク資産」があります。リスクを抑えながら、安定した資産を行うには安全資産を選ぶことが重要です。安全資産は「安全」と呼ばれているものの、現在のような低金利下では資産がなかなか増えないというデメリットもあります。資産を増やそうと考えるとリスク資産への投資も検討も必要になるかもしれません。その場合、初心者であれば投資の専門家に相談し、運用を任せるという選択肢もあります。

あわせて読みたい

初心者でもわかる！資産運用の種類とそれぞれのメリット・デメリット

あわせて読みたい

初めてでも安心「投資信託」の選び方ガイド～4つのポイントですぐわかる～

あわせて読みたい

退職金の運用は投資信託がおすすめ！リスクを考えて老後の資産形成をしよう